Como Hacer Un Balance Personal – Parte 1

On 8 February, 2011, in Artículos, by Cristopher Javier Ormeño Meza

En esta serie de artículos conocerás y aprenderás Cómo Hacer Un Balance Personal el cual te dirá el destino final de tu propio dinero cada mes. Vas a tener de forma muy clara toda la información de lo que realmente Tú posees y como están compuestas tus posesiones

En este artículo vas a aprender el primer paso para hacer tu balance personal, además vas a aprender a clasificar desde el punto de vista contable tus activos fijos para que tengas un orden lógico en la distribución de todos tus bienes y deudas

En comparación con un balance general de una empresa, el balance personal debe ser mucho mas sencillo de realizar pero igualmente importante para cada persona que debe asumir responsablemente el control de sus finanzas.

El balance personal es una herramienta adicional para tus finanzas personales y que se enfoca en detallar el resultado de tus activos y pasivos

Con respecto a los activos debemos entender que son todos aquellos Bienes que posees y susceptibles de medir monetariamente.

En un balance personal, estos bienes, debemos clasificarlos en dos grandes grupos de activos

Los Activos Fijos y los Activos Circulantes

Los Activos Fijos

Son aquellos bienes Tangibles o Intangibles que posees para el uso normal de tu vida y que tienen una vida útil prolongada siempre mayor a un año.

Con respecto a los Bienes Tangibles debes comprender que estos sufren variaciones en su valor en la medida que pasa el tiempo y si tú tomas la decisión de vender un activo tangible debes darle un valor para poder venderlo.

A diferencia de un balance general de una empresa (y para hacer esto mas sencillo), en un balance personal eliminaremos el concepto de depreciación y si deseas en algún momento vender o liquidar alguno de tus activos fijos puedes darles un valor que tu consideres apropiado para vender ese activo (generalmente el valor de mercado). Sin embargo no te olvides que cada vez que hagas tu balance personal (Una vez al mes) debes darle un valor a tus activos lo mas actualizado posible porque es probable que el mismo bien que estas valorizando desde hace dos años no tenga el mismo valor hoy.

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Recuerda que tú no eres una empresa y que estos activos mayoritariamente son para uso personal y no para “hacer andar el negocio” como se considera en una empresa

¿Qué activos fijos podría considerar como Tangibles?

-Tu Casa

-Tu Automóvil

-Un Terreno, Parcela o Finca

-Joyas o Reliquias de un valor considerable

Podrías considerar también los siguientes bienes, pero no te lo recomiendo porque la idea de hacer un balance personal es hacerlo sencillo para comenzar pero con el tiempo si deseas hacerlo mas detallado podrías incluirlos, siempre y cuando si consideras después de un año vender y renovarlos por otro articulo más actual.

-Televisor LED Full HD

-Refrigerador o Nevera

-Lavadora

-Muebles de Casa

-Herramientas

Con respecto a los Bienes Intangibles debes considerar aquellas inversiones, acciones, fondos de inversión y/o Ahorro de largo plazo (superior a un año), es decir, aquellos con los que no contarás o utilizarás en un periodo superior a un año.

¿Qué activos Fijos podrás considerar como Intangibles? (Siempre Superiores a Un Año)

-Fondo de Jubilación

-Acciones

-Depósitos a Plazo

-Cuentas de Ahorro

-Fondos Mutuos

Muy bien, pongamos en práctica lo que hasta este punto te he compartido. Entonces, para comenzar a hacer una balance personal debes seguir los siguientes pasos

Primer Paso.- Identificar y clasificar tus Activos Fijos de acuerdo a los conceptos que te mencioné en este artículo

Segundo Paso.- Identificar tus Bienes Tangibles de acuerdo a las indicaciones que te dí en el contenido del artículo

Tercer Paso.- Identificar tus Bienes Intangibles

Cuarto Paso.- Calcular el valor de cada uno de estos activos y luego determinar el total de tus Activos Fijos

Es importante que repases nuevamente los conceptos de este articulo, si es posible compártelos con tu familia para enseñárselos y de esta manera reforzar el aprendizaje financiero a tus hijos y comprender íntegramente estos conceptos, recuerda que cuando se enseña algo es cuando mejor se aprende

Debes estar atento al siguiente artículo para poder completar tu balance general, no leas la parte 2 hasta que hagas los ejercicios de este articulo para que no te colapses con información que después ofuscará tu mente y no podrás aplicar lo que te estoy compartiendo

Te invito a compartir tu comentario sobre este artículo, expresar tus inquietudes o tu experiencia al aplicar esta información en tu vida

Saludos Cordiales

Cristopher J. Ormeño
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4 Responses to Como Hacer Un Balance Personal – Parte 1

  1. Oscar Maradiaga says:

    Saludos Chistopher, te saludo desde Honduras, me han parecido sumamente interesante sus articulos y en poco tiempo me he convertido en un asiduo lector, he estado pasadon una situacion financiera bastante dificil y he procurado aprender lo mas que pueda sobre las fianzas personales y tambien poner en practica los principios sobre el tema, me gustaria saber si tienes algun modelo de balance orientado a las finanzas personales que podrias compartir; te felicito y sigue adelante porque se que con esto sirves a muchas personas; bendiciones

    • Gracias Oscar por tu visita y comentario, y a tus compatriotas en Honduras.
      Amigo, primero que todo, quiero felicitarte por reconocer que necesitas mejorar el desempeño de tus finanzas personales y a la vez aprender mas en cuanto a este tema y que por cierto es tan vital en la vida de las personas.

      Respecto a lo que me solicitas te recomiendo que sigas el siguiente modelo para lograr hacer un balance que tenga coherencia con tu vida real.
      Tomate el tiempo en analizar y estudiar estos pasos, identifica como puedes adaptarlo mas plenamente en tu vida y aférrate a lo que concluyas

      Este es el Modelo (haz clic sobre Cada uno de ellos)
      1.- Planifica Con Tu Familia
      2.- Haz un Presupuesto
      3.- Aprende a hacer Tu estado de Situación (Balance Personal)

      Invierte Mínimo 4 Horas al Mes solo para tus finanzas personales (1 hora por semana)
      Inventa tu rutina, y las planillas en Excel que encuentres en la pagina trata de unirlas para que de tal manera tengan coherencia con tu Modelo o rutina a seguir
      Primero aprende, concluye, y ejecuta

      Pretendo hacer un video para elaborar un balance personal, debes estar atento para poder conseguirlo, aun que si aplicas bien el modelo que te sugiero francamente lo harás mejor que yo.

      Un gran abrazo

      Cristopher Ormeño

  2. YORVIN says:

    MUY BUENO TU ARTICULO HERMANO, SOY ESTUDIANTE DE CONTABILIDAD Y YA TENGO CONOCIMIENTO CLARO DE TODAS ESAS CUENTA… TU EXPLICACIÓN ES PRECISA TE FELICITO… SOLO QUE SI LE COLOCAS UN FORMATO A ESTA EXPLICACIÓN SERIA DE MEJOR ALCANCE PARA AQUELLAS PERSONAS QUE NO TIENES CONOCIMIENTO AMPLIO PARA EL MISMO. FELIZ DÍA…

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